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Argent/Banques

Financer une nouvelle voiture

Vous avez choisi votre nouvelle voiture… et vous cherchez maintenant le meilleur moyen de la financer. Hormis le paiement comptant, trois possibilités s’offrent à vous : la LOA, la LLD et le crédit auto. Regardons en détail les spécificités et les avantages de chaque option.

La Location avec Option d’Achat (LOA)

La Location avec Option d’Achat, aussi appelée « Leasing automobile » est principalement proposée par les constructeurs automobiles et concerne généralement des voitures neuves. Elle vous permet de rouler avec le modèle de votre choix en ne payant que pour l’usage de votre voiture. C’est une banque ou un établissement de crédit qui achètera le bien pour votre compte et qui en sera le propriétaire. Vous vous engagez à lui verser chaque mois un loyer durant cette période et à utiliser le bien selon les conditions prévues dans le contrat. En cas d’incident de paiement, le propriétaire peut reprendre le bien.

 

Il s’agit, comme son nom l’indique, d’une location pour une durée plus ou moins longue (en général de 2 à 5 ans). A l’issue du contrat, vous pouvez devenir propriétaire du véhicule moyennant le versement d’une option d’achat ou le restituer.

Avec la LOA, vous n’avez donc pas à vous soucier de la revente du véhicule. Mais le principe de la location comporte de nombreuses contraintes qui peuvent ne pas convenir à tous :

  • un premier loyer assez élevé (entre 1 500€ et 3 000€) vous sera demandé.  Plus votre apport initial sera important lors de la signature, plus vos loyers mensuels seront faibles.
  • un kilométrage limité est généralement imposé (par exemple de 30 000 kilomètres sur 3 ans) et tous les kilomètres supplémentaires sont alors facturés en supplément.
  • vous ne pouvez pas modifier ni interrompre votre contrat avant terme, sous peine de pénalités.
  • enfin, les frais de remise en état en fin de location restent à votre charge (prévoir entre 800€ et 1000€ tout de même).

 

La Location Longue Durée (LLD)

La LLD vous permet aussi de louer votre voiture sur une durée définie en ne payant que pour son usage. Son principal avantage est qu’avec elle, tout est compris : l’entretien et les réparations du véhicule en cas de panne ainsi que l’assistance.

La principale différence avec la LOA est que le rachat du véhicule en fin de contrat n’est pas prévu. Comme pour la LOA, prévoir en plus des mensualités, un premier loyer plus élevé, des frais éventuels de remise en état en fin de location et en cas de dépassement du kilométrage prévu au contrat.

 

Le crédit auto

Le crédit auto est la solution de financement la plus courante, proposée pour l’achat de voitures neuves comme d’occasion. Avec cette solution, vous devenez immédiatement propriétaire de votre automobile. Et comme la voiture est à vous, vous pouvez bien entendu la revendre à tout moment : elle ne vous aura alors coûté que la différence entre le prix d’achat et le prix de revente.

Aucun apport initial ne vous est demandé. Vous pouvez choisir la durée pour adapter vos mensualités à votre capacité de remboursement. De plus, vous pouvez à tout moment et le plus souvent sans pénalités, effectuer un remboursement anticipé ou faire une pause en cas de dépenses imprévues (panne d’un appareil : lave-linge, chaudière,…).